#2 Журнал РБК+Юг, 16 августа 2022
Компетенция , Краснодарский край ,  
0 

Кирилл Шаталов: «Доля инвесткредитов в портфеле банка выросла втрое»

Кирилл Шаталов
Кирилл Шаталов
Директор среднего бизнеса Альфа-Банка в Краснодарском крае рассказал о том, какие точки роста сегодня открываются перед предприятиями региона и можно ли рассчитывать на низкие ставки в современных условиях

— 2022 год многое изменил в жизни бизнеса. Как бы охарактеризовали его с точки зрения предоставления банковских услуг? Что принципиально изменилось по сравнению с 2021-м?

— Действительно, первые семь месяцев года были насыщены событиями. Однако Альфа-Банк имеет опыт прохождения различных кризисов на протяжении 30 лет и с начала коронакризиса оперативно и гибко реагировал на все изменения. Мы старались и нашли идеальный «клиентский путь» по каждому из наших продуктов — от возникновения потребности у представителей бизнеса до достижения их целей.

Если говорить о текущей повестке, то особую актуальность имеет импортозамещение и санкционные ограничения, которые затрагивают товарно-договорные отношения наших клиентов с их контрагентами в ряде стран, прежде всего европейских. Кроме того, практически весь бизнес, имеющий международные контракты, сегодня занимается перестройкой своих логистических цепочек.

Однако это не означает, что наши клиенты отказались от своих инвестиционных планов, просто они их корректируют с учетом новых условий, что вполне логично. Осваивают новые ниши, ищут партнеров в странах СНГ, Ближнего и Дальнего Востока, в Китае. И мы как банк оказываем им всю необходимую информационную и сервисную поддержку, в том числе по обеспечению бесперебойных расчетов.

Средний бизнес Краснодарского края весьма устойчив, многие компании являются драйверами в своих отраслях и видят в сложившихся условиях потенциал.

— В каких отраслях этот потенциал больше? Где вы видите особенно впечатляющий рост?

— У российской экономики сейчас есть возможность совершить качественный рывок и перейти на новую ступень своего развития. В первую очередь это выражается в возможности занять ниши, освобождаемые иностранными игроками. В Краснодарском крае отраслей, которые сегодня интенсивно развиваются, достаточно много. К примеру, журнал «Металлоснабжение и сбыт» по итогам первого полугодия 2022 года признал кубанских металлургов лучшими по многим параметрам. Среди предприятий, возглавивших рейтинг, — наши клиенты, представители среднего бизнеса, с которыми мы давно сотрудничаем.

В топ-10 по объемам производства в России входят и наши клиенты, работающие в пищевой промышленности и АПК. В этом направлении сейчас открываются огромные перспективы, и мы как банк будем помогать своим партнерам в достижении их амбициозных целей.

Банк держал комфортную ставку для клиентов

— Банк России в этом году уже несколько раз менял ключевую ставку. Как это отразилось на условиях кредитования для бизнеса и чего ждать до конца года?

— Наша стратегия заключается в том, чтобы в любой ситуации оставаться в рынке и формировать для своих клиентов условия, которые позволят им и дальше развивать свой бизнес. Действительно, ключевая ставка менялась — регулятор повысил ее до 20%, затем снизил до 8%. Существует вероятность, что в течение 2022 года она будет дополнительно снижена. Однако может остаться и на текущем уровне.

При этом в первом квартале года Альфа-Банк не менял ставок по ранее выданным кредитам, несмотря ни на какие изменения. Наши клиенты были защищены. Новые средства мы выдавали, ориентируясь на экономические реалии. И, когда ставка выросла до 20%, активно работали со всеми возможными программами господдержки, действовавшими в этот период. Это позволило обеспечить нашим клиентам более низкие ставки.

— Какие услуги и продукты банка сегодня пользуются у бизнеса наибольшим спросом?

— Альфа-Банк является универсальным банком и всегда создавал или адаптировал продукты исходя из задач клиентов и потребностей для бизнеса. Сегодня мы видим явную тенденцию на переход по расчетам на национальные иностранные валюты. Если раньше международные расчеты проводились в долларах США и евро, то сегодня востребованы операции в армянских драмах, азербайджанских манатах, китайских юанях и в рублях — в нашей национальной валюте, например, нередко проводятся расчеты с партнерами из Турции или Индии. Мы в свою очередь делаем все для того, чтобы эти операции были для клиентов максимально комфортными.

Кроме того, существенно вырос спрос на факторинг, благодаря которому клиенты могут ускорить оборачиваемость своих денежных средств. Он характеризуется минимальными требованиями, в том числе с точки зрения залога и финансового состояния компании. И получить одобрение можно в сжатые сроки, имея на руках контракт, предусматривающий отсрочку платежа за поставленную продукцию.

Также вырос интерес краснодарского бизнеса к лизингу движимого имущества и оборудования, хотя и в несколько необычном ключе. Речь идет не о классическом сценарии, а о ситуации, когда предприятие, уже имея имущество, предоставляет его в лизинг для получения средств («возвратный лизинг»). Их оно затем направляет на пополнение своего оборотного капитала.

Сегодня мы видим, что бизнес переоценивает уже привычные виды банковских продуктов и сервисов и использует их в соответствии со своими текущими задачами.

— А какие перспективы с точки зрения новых направлений видит для себя банк?

— Их несколько. Первое — это кредитование проектов индивидуального жилого строительства. В пригородах появляется все больше коттеджных поселков различного класса, и это одна из ключевых тенденций на рынке. Наш анализ показал, что огромное количество владельцев квартир хотели бы сменить их на частное домовладение. В связи с этим банк разрабатывает программу кредитования таких проектов и уже готов рассматривать объекты застройщиков с точки зрения проектного финансирования.

В сфере многоэтажного строительства мы сейчас активно работаем с девелоперами и создаем совместные продукты субсидированной ипотеки, когда банк и застройщик разделяют затраты, а покупатель жилья в результате может приобрести его по ставке всего от 0,01%.

Активный рост спроса мы видим в сфере банковских гарантий и работаем с предприятиями, чья деятельность связана с исполнением контрактов — государственных и частных. Например, направление строительства и обслуживания дорог, но и не только. Банк рассматривает такие заявки в упрощенном порядке.

И конечно, большой потенциал мы видим в туристической сфере, где сейчас действует постановление правительства № 141, подразумевающее финансирование строительства объектов гостиничной сферы с государственной субсидией. Проанализировав рынок, мы увидели, что в регионе существует дефицит организованных мест размещения классом от 3 звезд и выше. Краю нужно больше таких объектов, и Альфа-Банк готов выделять средства на их строительство. В частности, у нас есть большие ожидания от реализации проекта «Новая Анапа» в районе станицы Благовещенской, где объем инвестиций в строительство новых отелей может составить порядка 110 млрд рублей.

Есть вполне реальные перспективы роста

— Насколько бизнесу сегодня интересны некредитные продукты — например, депозиты и зарплатные проекты?

— Когда Банк России понизил ключевую ставку, интерес к классическим депозитам снизился. Но есть и другие продукты, с доходностью в разы выше. Например, бивалютные депозиты — довольно интересный продукт с прозрачными условиями, который отличается от классического тем, что в конце срока средства могут быть возвращены в альтернативной рублю валюте — к примеру, в китайских юанях. Если обычный рублевый вклад может обеспечить доходность в 7–8% по состоянию на сегодня, то в данном случае мы говорим уже о 10–30%.

Так же и с зарплатными проектами — они могут быть чем-то большим, чем просто финансовое обслуживание сотрудников компаний, и мы над этим много работаем. В частности, в Альфа-Банке внедрили специальной порядок работы с самозанятыми, ведь многие сегодня трудятся по контрактам. Наши зарплатные проекты предусматривают такую возможность, а главное — позволяют решить ряд связанных с этим юридических вопросов. И, если в обычном зарплатном проекте выплата происходит два раза в месяц, то мы внедрили возможность осуществлять выплаты практически каждый день. Работник может зайти в личный кабинет банка и получить часть средств ранее назначенной даты выплаты.

Кроме того, в рамках договора о сотрудничестве по зарплатному проекту мы имеем возможность компенсировать частично или полностью покрыть затраты компании на программу добровольного медицинского страхования для своих сотрудников. И интерес к этому у бизнеса очень велик, поскольку это возможность поддержать своих сотрудников, не затрагивая при этом оборотные средства.

— Какие цели в части увеличения портфеля в сегменте среднего бизнеса банк ставит для себя в 2022 году?

— По объему кредитного портфеля Альфа-Банк занимал четвертое место в Краснодарском крае по итогам 2021 года. К концу 2022-го мы планируем выйти на третью позицию, и текущая динамика показывает, что это более чем реально.

Клиенты постепенно адаптируются к новым условиям, а мы оказываем им в этом всяческую поддержку. По итогам первого полугодия доля инвестиционных кредитов по проектному финансированию жилищного строительства в общем портфеле банка возросла втрое. Это говорит о том, что мы умеем и хотим вкладывать средства в рост наших партнеров.

Мы готовы оказать застройщикам поддержку

Кирилл Шаталов: «Доля инвесткредитов в портфеле банка выросла втрое»

Диана Ляшенко, начальник отдела по работе с предприятиями жилищного строительства Альфа-Банка в Краснодарском крае:

— На сегодняшний день больше 20–25% в портфеле клиентов банка в Краснодарском крае приходится на застройщиков и связанные с ними подрядные организации. Что вполне объяснимо, учитывая, что Краснодарский край занимает третье место в стране по объему ввода жилья. Именно поэтому еще 2,5 года назад мы организовали один из первых в банке специализированных отделов по работе с предприятиями жилищного строительства, оказывающий полный комплекс услуг для представителей этой отрасли.

За прошедший период был накоплен богатый опыт и положительная практика сотрудничества. И, по данным Единой информационной системы жилищного строительства (сайт дОМ.РФ), в Краснодарском крае Альфа-Банк занимает второе место по количеству обслуживаемых разрешений на строительство с эскроу-счетами, что свидетельствует о большом доверии строительного бизнеса.

Сегодня банк предоставляет уникальный сервис по работе с эскроу-счетами: выделяется сотрудник, осуществляющий персональное сопровождение отдела продаж застройщика и обеспечивающий взаимодействие дольщиков и банка в течение жизненного срока проекта. При этом мы работаем не только с клиентами и с потребностью в проектном финансировании, но и со строительными компаниями, которые не нуждаются в кредитовании, однако пользуются сервисом по открытию и сопровождению эскроу-счетов. Мы находим персональный подход для каждого нашего клиента.

В первую очередь Альфа-Банк выбирают за индивидуальные и гибкие решения в структурировании сделок, в подходах к рабочим процессам и условиям выдачи денег по кредитам. Мы всегда готовы к диалогу. для застройщиков важны даже мельчайшие детали, и мы это понимаем и учитываем. Важной особенностью банка является пересчет процентной ставки с учетом сформированного портфеля эскроу-счетов. Мы делаем это ежедневно, в отличие от ряда других банков, которые ограничиваются ежемесячным пересчетом. Наш подход более выгоден для застройщика, поскольку чем больше дольщиков открыли в банке эскроу, тем более выгодным для девелопера становится финансирование.

Мы понимаем, что строительным компаниям сегодня особенно необходима поддержка в части стимулирования продаж, и готовы предложить различные варианты, в том числе инструмент субсидированной ипотеки.

АО АЛЬФА-БАНК. Услуги лизинга предоставляет ООО «Альфамобиль»

Материалы выпуска
Тенденции Субсидии и инвестиции: что поддержит рынок жилья на Кубани
Решения Елена Сошникова: «На Кубани есть все для роста рынка недвижимости»
Тенденции От жилья к курортам: как меняется градостроительная политика Кубани
Экспертиза Югу нужны не «свечки» в поле, а целостная городская среда
Экспертиза Антон Финогенов: «Краснодар обречен на малоэтажную застройку»
Практика Брать или не брать
Рыночный расклад Жилье на Юге: градостроительство, спрос и тренды
Экспертиза Николай Амосов: «Важно быстро реагировать на любые изменения»
Тенденции Курортный ренессанс
Тенденции Гостиницы выросли на ограничениях
Экспертиза Склад возможностей: что ожидает рынок коммерческой недвижимости Юга
Экспертиза В поисках баланса: зачем девелоперам диверсификация бизнеса
Инструменты Жизнь на новом уровне: почему города края хотят стать «умными»
Компетенция КНГК-Групп: Успешный проект начинается с инжиниринга
Инновации Курс на «цифру»: как на Юге РФ и в СКФО вырастают «умные города»
Содержание
Закрыть