РБК Краснодар поговорил с директором территориального офиса Росбанка в Краснодаре Сюзанной Подмазовой и выяснил, в чем особенности Premium banking, какие инструменты доступны инвесторам и как получить статус премиального клиента.
— В чем преимущества премиального обслуживания Росбанка для клиентов? Чем Premium banking принципиально отличается от стандартного обслуживания?
— Преимуществ у премиального обслуживания в Росбанке достаточно много. Одна из ключевых особенностей — это доступ к инвестиционной экспертизе группы Societe Generale, лидера на рынке производных финансовых инструментов по версии журнала Global Finance.
В целом мы создаем особую экосистему привилегий для клиентов, благодаря которой они получают улучшенные условия по банковским продуктам и сопутствующие услуги. Так, при оформлении ипотеки в Росбанке премиальный клиент дополнительно получает спецпредложения от партнеров по ремонту, дизайну, регистрации собственности и многое другое.
Также клиентам предоставляются небанковские привилегии, например, персональный ассистент консьерж-службы, который поможет решить широкий круг вопросов — от бытовых и travel до юридических и налоговых. Задачи можно оставлять в виде запросов 24/7 в мобильном приложении «РОСБАНК Lifestyle». Здесь же можно следить за актуальными скидками и привилегиями от партнеров банка.
— На какие еще цифровые сервисы Росбанка может рассчитывать клиент премиального уровня?
— Прежде всего это новый мобильный банк, цифровые премиальные карты, возможность оформить ипотеку и кредит наличными онлайн за 15 минут. К слову, для клиентов Premium banking доступны программы ипотечного кредитования со сниженной ставкой.
Помимо «РОСБАНК Lifestyle» клиенты получают доступ к приложению «РОСБАНК Электронная библиотека», где собраны ведущие деловые СМИ. Подборка газет и журналов обновляется ежедневно к 9:00.
— В 2021 году отмечался рост частных инвесторов в России. Наблюдали ли вы такую тенденцию? Изменилось ли инвестиционное поведение ваших клиентов?
— Да, в последнее время все больше клиентов предпочитают инвестиционные инструменты. По нашим оценкам, за прошлый год более 40% премиальных клиентов на рынке повысили свою инвестиционную активность. Меняется и поведение инвесторов. Раньше большинство из них придерживалось очень сдержанного подхода к размещению сбережений. А сейчас мы видим интерес практически ко всей линейке инвестиционных предложений — от консервативных до агрессивных, предлагающих повышенную доходность на фоне изменяющейся рыночной ситуации.
В свою очередь мы помогаем премиальным клиентам настроить стратегии инвестирования в соответствии с их склонностью к риску, интересами и целями, чтобы обеспечить долговременный источник дохода.
— Какие инструменты для инвестирования предлагаются клиентам Premium banking? В чем их преимущества?
— Наши клиенты могут получить персональное финансовое планирование исходя из собственных целей и отношения к риску. Росбанк предлагает продукты с различной степенью защиты капитала. Также есть комбинированные решения, например, вклад с повышенной доходностью в сочетании с инвестиционным продуктом.
Одним из востребованных инструментов является автоматизированный инвестиционный сервис SmartInvest, который помогает подобрать оптимальные активы, спрогнозировать ожидаемую доходность и может полностью управлять портфелем инвестиций.
Кроме того, Росбанк уже несколько лет предлагает программы инвестиционного страхования, благодаря которым клиенты могут участвовать в инвестиционных идеях группы Societe Generale.
Сейчас мы стремимся расширить нашу продуктовую линейку и закрыть потребности абсолютного большинства частных инвесторов. Для этого была создана управляющая компания «РБ Капитал». Уже сейчас клиентам банка доступны фонды, инвестирующие в российские акции, облигации и валютные облигации. Их можно приобрести через стратегии доверительного управления в формате индивидуального инвестиционного счета. Это удобный инструмент, который помимо инвестиционного дохода позволяет получить налоговые вычеты от государства. Например, оформив ИИС в этом году, уже весной 2022 года клиент получит первый налоговый вычет до 52 тысяч рублей.
— Как часто меняется продуктовая линейка Premium banking? Какие новинки можете выделить сейчас?
— Команда постоянно работает над улучшением продуктов для своих премиальных клиентов, поэтому линейка сервисов обновляется достаточно регулярно. На сегодня стоит отметить специальное предложение по вкладам в рублях со ставкой до 8% для новых премиальных клиентов, сберегательный счет #Можно СЧЕТ с удобным управлением и ставкой до 6% годовых на остаток. Также мы внедрили опцию «Депозитный бонус» с возможностью повышения ставки на 1,5%. Услуга подойдет клиентам, желающим получить максимальный доход по сберегательным счетам и вкладам.
Помимо этих продуктов премиальным клиентам доступны несколько специально созданных для Росбанка паевых инвестиционных фондов, включающих в себя консервативные и активные инструменты в рублях и валюте для инвесторов с разным риск-профилем.
— Кому подойдет премиальное обслуживание?
— Прежде всего тем, кого интересует расширенный доступ к сервисам и услугам банка. Стоит учитывать собственные потребности и выбрать оптимальные условия обслуживания.
Росбанк предлагает два премиальных пакета — «Премиальный» и «Премиум Онлайн». Классический пакет услуг «Премиальный» подойдет для тех клиентов, кому важен расширенный набор привилегий. Клиентам доступен персональный менеджер, выгодные ставки по продуктам, выделенные зоны обслуживания в отделении, Priority Pass и многое другое.
Обслуживание такого пакета услуг может быть бесплатным при соблюдении одного из условий, например, ежемесячное поступление зарплаты более 250 тыс. рублей или совершение покупок по картам за месяц на сумму 150 тыс. рублей. Пакет также предоставляется безвозмездно, если среднемесячный остаток на счетах составляет более 3 млн рублей либо от 1,5 млн рублей плюс ежемесячная сумма покупок по картам более 75 тыс. рублей. Если ни одно из этих условий не выполнено, то обслуживание обойдется в 5 тыс. рублей в месяц.
Если же в приоритете удаленные сервисы, тогда лучше остановить выбор на пакете услуг «Премиум Онлайн». В этом пакете банк предоставляет дистанционного менеджера, digital-продукты, карточные предложения, более простые инвестиционные продукты. Здесь также предусмотрено бесплатное обслуживание, если ежемесячное поступление зарплаты превышает 125 тыс. рублей или сумма покупок в месяц по картам составляет 75 тыс. рублей. Обслуживание будет бесплатно и в том случае, если среднемесячный баланс на счетах равен 1,5 млн рублей либо 750 тыс. рублей и более 40 тыс. рублей на покупки по картам в месяц. Без соблюдения этих условий обслуживание составит 2500 рублей в месяц.
— Что нужно сделать, чтобы получить статус премиального клиента?
— Все просто — чтобы перейти на премиальное обслуживание, достаточно обратиться в отделение или оставить заявку на официальном сайте Росбанка. В заявке указывается только номер телефона, по которому сотрудник банка перезвонит в ближайшее время и проконсультирует относительно дальнейших действий.
Кстати, все премиальные клиенты вне зависимости от выбранного пакета становятся участниками закрытого «Клуба Премиум». Банк регулярно проводит бизнес-конференции, lifestyle-вечера и public talks c участием известных спикеров. Такие встречи позволяют участникам познакомиться с потенциальными партнерами и инвесторами, наладить общение с близкими по духу людьми.
