В Краснодарском крае в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» поставлена задача к 2024 году увеличить число занятых в сегменте МСБ на 40,4% — с 753 тыс. до 1 млн 58 тыс. человек.
При этом растет не только господдержка, но и кредитование МСБ коммерческими структурами. По объемам кредитов, представленных субъектам малого и среднего предпринимательства, Краснодарский край занял четвертое место в России и первое в Южном федеральном округе. Общий объем, выданных в ЮФО кредитов МСБ составил 470,51 млрд рублей.
На протяжении последних лет Банк ЗЕНИТ Сочи находится в верхних строчках рейтингов среди банков Краснодарского края и Адыгеи, в том числе по кредитованию малого и среднего бизнеса. Во II квартале 2020 года произойдет интеграция Банка ЗЕНИТ и Банка ЗЕНИТ Сочи, после чего будет сформирована общая платформа бизнеса с единой продуктовой линейкой.
Растущие потребности
Необходимость в дополнительных финансах — это основная потребность клиентов малого и среднего бизнеса. Деньги нужны как для покрытия кассовых разрывов и обеспечения контрактных обязательств, так и для инвестирования в развитие производства, реализацию инвестиционных проектов, покупку недвижимости или оборудования.
Банк ЗЕНИТ активно развивает направление кредитования. Наряду со стандартной линейкой кредитов, финансовая организация предлагает заемные средства по льготным ставкам в рамках программ с государственной поддержкой: «Программа 6,5», реализуемая Корпорацией МСП и Банком России и «Программа 8,5» Минэкономразвития РФ.
«Многим клиентам деньги сразу не нужны, но важна уверенность, что в случае необходимости они располагают определенной суммой. Эту проблему решают наши овердрафтные продукты. Временно свободные средства можно разместить на депозиты и получать повышенные проценты», — сообщил руководитель блока МСБ Банка ЗЕНИТ Дмитрий Дьяков. — Все большую популярность приобретают специализированные продукты — лизинг, факторинг и банковские гарантии. В ближайшее время мы существенно сократим время рассмотрения заявок, часть процессов переведем в онлайн».
Наряду с кредитованием клиентам банка доступны выгодные пакеты услуг на РКО, эквайринг, бизнес-карты, валютный контроль, интернет-банк и другие выгодные продукты, которые удовлетворяют все потребности бизнеса в удобном и быстром банковском обслуживании.
Рисковый малый
Существует мнение, что МСБ — это достаточно рискованный сегмент для банков. Как показывает практика, кредитные организации рады предпринимателям, которые действительно развивают свой бизнес. Основное правило успешного сотрудничества — работать в соответствии с законом. Однако нередко возникают ситуации, когда намерения компаний не связаны с легальной деятельностью, а выявить таких нарушителей удается не сразу. В этом случае банки вынуждены ужесточать процедуры, проводить дополнительные проверки и применять меры, от которых страдают добросовестные клиенты.
«К подобным случаям проявляют интерес регулятор и правоохранительные органы, и это может негативно отразиться и на нашей репутации. Поэтому мы всегда просим предпринимателей быть максимально открытыми и с пониманием относиться к нашим запросам. Хочу отметить, большинство клиентов ведут бизнес добросовестно, а некоторые из них сотрудничают с нами с момента основания — в этом году мы отметим 25 лет дружбы», — сказал Дмитрий Дьяков.
Что выбирают клиенты
В феврале банк ЗЕНИТ запустил акцию для новых клиентов малого и среднего бизнеса, которые зарегистрировали свое дело более 12 месяцев назад. В течение полугода предприниматели могут пользоваться услугами РКО с 50% скидкой. Считается, что эта категория клиентов уверенно стоит на ногах, и кредитные организации ведут за них нешуточную борьбу, придумывая выгодные предложения.
«При выборе банка клиент ориентируется на несколько критериев: оперативность открытия счета, скорость проведения операций, удобство интернет-банка, компетентность персонала и доступ к нефинансовым сервисам. В последние годы клиенты ищут не просто хорошее банковское обслуживание, но удобные и полезные экосистемы. Наши клиенты после завершения интеграции смогут получить весь комплекс услуг для удобного ведения и развития своего дела», — отметил председатель Совета директоров АО Банк ЗЕНИТ Игорь Сосин.
Банк ЗЕНИТ уже почти 10 лет развивает направление «малый и средний бизнес», и за это время накопил очень серьезную экспертизу. К примеру, подать заявку на открытие счета клиент может через отделение, по телефону контакт-центра или на сайте — реквизиты он получит уже через несколько минут. А подписать договор, можно не отрываясь от своих дел — менеджеры приедут и сделают все необходимое.
Банк ЗЕНИТ активно сотрудничает с партнерами, оказывающими небанковские услуги: ведение бухгалтерии и юридическая помощь, автоматизация бизнеса, реклама, подбор персонала и другие услуги. При заказе этих услуг клиенты могут получить значительные скидки — совокупная выгода составляет порядка 120 тыс. рублей. То есть банк выступает связующим звеном, помогая клиенту выбрать проверенного поставщика для решения своих бизнес-задач и получить его услуги по привлекательной стоимости.
Так в конце 2019 года банк запустил совместно с Mastercard программу лояльности для бизнеса: держатели бизнес-карт, расплачиваясь картой, копят бонусы, которые потом могут обменять на скидки по более чем 50 предложениям от партнеров программы.
Больше чем партнер
Пул постоянных лояльных клиентов банка формируется благодаря ответственному подходу к выстраиванию партнерских отношений и персональному подходу. Для любого бизнеса, вне зависимости от его размера, важно человеческое отношение при взаимодействии, особенно в сложной финансовой сфере.
«Наша задача как банка и партнера — встроиться в работу с бизнесом таким образом, чтобы с одной стороны быть незаметными, то есть не мешать, а с другой стороны прийти на помощь, когда об этом просит клиент или если мы видим, что наша помощь необходима. Именно поэтому в Банке ЗЕНИТ очень сильная команда персональных менеджеров, которые обладают не только банковской экспертизой, но и глубоко погружены в специфику бизнеса клиента», — отметил Дмитрий Дьяков.
Банк поддерживает клиентов не только с помощью финансовых инструментов, но и проводит бесплатные семинары и вебинары, на которых разъясняет особенности 115-ФЗ и основные правила работы со счетом, организует встречи с управляющими отделений.
Важность индивидуального подхода отмечают клиенты банка. Генеральный директор ООО «Кубаньгрузсервис» Сергей Пискунов считает, что даже в век высоких технологий, ничто не может заменить живое общения со специалистами, готовыми действовать нестандартно и идти навстречу.
«У нас были случаи, когда крупный госбанк отказывал в выдаче кредита из-за максимальной стандартизации процедур. А в Банке ЗЕНИТ нам одобрили кредит как раз благодаря индивидуальному подходу. Да, мы — группа компаний и сложные с точки зрения учета и разбора. Но финансовые организации должны иметь возможность рассматривать и такие варианты, проводить нестандартные сделки. Мы с Банком ЗЕНИТ работаем уже давно и всегда были максимально открыты. Очень надеюсь, что наше продуктивное сотрудничество продолжится и после интеграции банков», — поделился гендиректор компании.
Онлайн и не только
Цифровизация — один из основных векторов трансформации банковской отрасли. Для многих клиентов возможность удаленного управления своими финансами с помощью мобильного и интернет-банка является обязательным условием. Поэтому сегодня банки активно развивают каналы дистанционного обслуживания.
«Уже сейчас клиент может удаленно открыть депозит, подать заявку на кредит, конвертировать валюту, работать в одном окне с «1С» и проверять надежность контрагентов с нашим сервисом «Индикатор». Не посещая офиса можно получить банковские гарантии с помощью электронной цифровой подписи», — отметил Дмитрий Дьяков.
Благодаря развитию технологий работать с финансовыми организациями становится проще, говорит начальник финансового отдела ООО «Русский сезон» Сергей Степаненко.
«У нас нет проблем с получением кредитов. И с Банком ЗЕНИТ мы очень успешно сотрудничаем. Благодаря технологиям процедура получения средств упрощена по максимуму, все процедуры идут в режиме онлайн, документооборот стал практически полностью электронным. А для нас очень важна возможность получить средства в то время, когда, например, офисы закрыты», — прокомментировал он.
При этом Банк ЗЕНИТ не планирует отказываться от обычных офисов, сохраняя «человеческое лицо» в коммуникациях с клиентом.
«Наличие отделений в шаговой доступности дает клиентам дополнительные гарантии надежности и ощущение стабильности. Многие привыкли проводить операции через сотрудников — им так удобнее. После завершения интеграции все офисы продолжат работать в привычном режиме, а сеть отделений для обслуживания юридических лиц продолжит развиваться. В первую очередь, это касается присутствия в Краснодарском крае — регионе, в котором большое внимание уделяется развитию малого и среднего предпринимательства», — подчеркнул Игорь Сосин.