Безусловно, коронавирусные ограничения оказали большое влияние на предпринимателей, однако это не привело к значительному снижению активности в целом по сегменту. По итогам пандемийных лет эксперты отмечали, что по многим направлениям в банковском секторе был зафиксирован рост портфелей, что свидетельствует о достаточно быстром оживлении целых отраслей.
Управляющий филиалом «Южный» ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Роман Куришов считает, что в 2022 году российская экономика также остается достаточно стабильной, хотя новые рыночные реалии требуют еще более взвешенного, чем раньше, подхода к оценкам рисков и работе с клиентами.
Понятные вызовы
Если оценивать «здоровье» малого бизнеса, то в целом предпринимательский сегмент чувствует себя достаточно неплохо, вопреки мрачным прогнозам, которые многие эксперты давали зимой 2022 года. Пресловутые запас прочности и адаптивность отечественных предпринимателей помогли им справиться с непростой ситуацией и в этот раз.
Понятно, что каждый прошел этот период по-своему. Но если говорить о тех, кто в текущей ситуации приобрел, а не потерял, то в безусловном выигрыше знаковая для Юга России отрасль внутреннего туризма, которая в ближайшие годы будет только развиваться. В остальном — в каждой отрасли есть свои бенефициары, каких-то существенных различий в отраслевом разрезе нет. Сначала это были компании, которые ориентировались на производство внутри России. Позже благодаря низким курсам валют импортеры, которым удалось наладить логистические цепочки, тоже смогли стать бенефициарами в своих отраслях.
Если говорить о кредитовании, то в целом оно стало более осторожным. Сегодня Уралсиб поддерживает свой кредитный портфель бизнес-клиентов немногим выше уровня предыдущего года, не увеличивая сильно его объем. При этом отраслевых или каких-то других ограничений по направлению кредитования нет. Хотя первоначально планы наращивания портфеля на 2022 год были существенно выше, однако впоследствии они были скорректированы с учетом текущей рыночной ситуации, и риски стали оценивать более тщательно. Понятно, что более рискованные беззалоговые кредиты в большом объеме не выдаются, при этом в части продуктов, выдаваемых под залог имущества, значимых ограничений не вводилось. Логика здесь вполне понятная — люди, которые закладывают свое имущество под финансирование, уже и сами тщательно взвесили и проанализировали все риски. Тем более если это клиенты, которые обслуживаются в банке уже не первый месяц. Именно поэтому залоговые кредиты выдаются даже по скоринговой схеме — в августе банк запустил продукт, который позволяет предпринимателю под залог имущества за несколько дней получить до 10 млн рублей.
В целом же МСБ достаточно успешно пережил большую часть 2022 года, что видно по клиентской активности в этом сегменте, а также по тому, что объем просроченной задолженности в портфеле крайне незначителен. Основная часть текущих потребностей клиентов в банковском обслуживании не изменилась, а на появление новых запросов Уралсиб оперативно реагировал, запуская новые продукты.
Большую поддержку, по словам банкира, малому бизнесу оказывали государственные программы поддержки, в которых Уралсиб стремится активно участвовать. Например, по программам Корпорации МСП, которые позволяли выдавать кредиты по более низким ставкам даже в тот период, когда рыночные ставки были под 20% и выше.
Доллар уступает юаню
2022 год принес с собой ряд тенденций, которые во многом изменили как запросы и предпочтения клиентов-предпринимателей, так и продуктовую линейку банков. В частности, по словам Романа Куришова, был отмечен значительный рост спроса на услуги банка, связанные с обслуживанием внешнеэкономической деятельности, — в условиях санкций предприниматели переходили на обслуживание в банки, не попавшие под санкции и имеющие широкую линейку продуктов для ведения ВЭД. В Уралсибе количество таких клиентов в 2022 году выросло в 3–5 раз.
Говоря о тенденциях, связанных с ВЭД, банки отмечают рост оборотов и платежей в юанях при одновременном снижении доли доллара и евро, которая раньше достигала чуть ли не 99%. Очевидно, что интерес к юаню будет развиваться и в дальнейшем, поэтому в Банке Уралсиб планируют к запуску ряд продуктов для участников ВЭД, включая также и кредитные продукты.
Еще пара заметных трендов текущего года, которые стоило бы отметить, — рост интереса к гарантийным продуктам после увеличения правительством доли малого бизнеса в закупках и спроса на услуги эквайринга после ограничения комиссии Центробанком РФ.
От ожиданий к росту
Комментируя перспективы 2023 года, Роман Куришов отметил, что однозначным драйвером роста экономики на Юге России останется внутренний туризм — как развлекательный, так и деловой. В связи с ограничением на посещение других государств спрос на туры внутри России сильно вырос, и это даст долгосрочный стимул к развитию данной отрасли. Также в ближайшей перспективе сохранится активность предприятий-импортеров.
«В целом динамика активности бизнеса практически в любой отрасли, вероятнее всего, будет расти. Сейчас мы видим, что какого-то значимого ухудшения кредитного качества, по крайней мере нашего портфеля, не наблюдается. А обороты наших клиентов уже сегодня внушают оптимизм. Поэтому прогноз на будущее в данный момент достаточно позитивный», — резюмировал представитель Банка Уралсиб.
Также эксперт отметил, что один из ключевых трендов на рынке банковских услуг — цифровизация — будет активно развиваться и в следующем году. Уралсиб — один из активных участников этого процесса, и ключевой для банка является цель — со следующего года полностью перевести в онлайн продукты и услуги для бизнеса, что позволит обслуживать клиентов во всех российских регионах в формате цифрового банка.
Реклама, ПАО «БАНК УРАЛСИБ», 4CQwVszH9pQNreq18ZV
