С 1 января 2019 года в банке ВТБ объединили корпоративное и розничное направление. Это дало синергетический эффект, а также позволило существенно улучшить финансовые результаты, рассказал на круглом столе в пресс-центре РБК Краснодар управляющий объединенного банка ВТБ в Краснодаре Виктор Тусиков.
По его словам, интеграция позволила создать универсальные подразделения, обслуживающие на одной площадке, как частных, так и корпоративных клиентов. В результате в ВТБ ожидают рост финансовых результатов, увеличение числа клиентов и более эффективное управление рисками. Также прогнозируется снижение административных расходов, улучшение уровня услуг и максимализация прибыли.
«Прошлый год мы закончили достаточно успешно. Наше отделение остается одним из крупнейших в сети. Мы росли гораздо быстрее рынка и сократили разрыв с нашим основным конкурентом, — отметил он.
По итогам 2018 года на Кубани кредитный портфель ВТБ вырос на 41% и достиг 155,4 млрд руб. Из общей суммы 70 млрд руб. приходится на кредиты физлицам, 85,4 млрд руб. — на займы корпоративным клиентам. Доля ВТБ на рынке кредитования физлиц в прошлом году составила 11,2%, в ипотечном сегменте банк занимает в регионе 21,4%.
Драйверами роста в рознице стали кредиты наличными (30,4 млрд руб., +30%), ипотечное кредитование (15,3 млрд руб., +57%), автокредиты (3,8 млрд руб., +22%). При этом, жители региона стали в три раза чаще рефинансировать действующие займы, так, за прошлый год ВТБ рефинансировал 3 тыс. кредитов на 2 млрд рублей.
Также повышенный спрос наблюдался на рынке сберегательных продуктов. За год портфель привлеченных средств увеличился на 28%, до 136,6 млрд рублей. Из них 90,4 млрд рублей — вклады населения, 46,2 млрд рублей — депозиты и средства компаний. Банк занимает в регионе 14% рынка.
В 2019 году у банка амбициозные планы по развитию сети и укреплению своих позиций в регионе. К примеру, увеличение ипотечного портфеля заложено на уровне в 47% при среднем по сети в 25%.
Ипотека и жилье: перспективы рынка и перемены в строительной сфере
Портфель ипотечных продуктов ВТБ по итогам 2018 года прирос в Краснодарском крае на 19% и составил 31 млрд рублей, рассказал Виктор Тусиков. По его словам, в течение 2018 года средняя ставка составляла порядка 9,4%, а к концу года приблизилась к 10%. По прогнозам управляющего, примерно на этом уровне она останется на протяжении всего этого года и в целом, резких перемен на рынке не ожидается. В дальнейшем все будет зависеть от макроэкономических показателей и политики ЦБ.
«Заявленная нашим президентом планка в принципе возможна. Потенциал есть, но для его реализации требуется время и ресурсы. При этом, уже сегодня семьи при рождении второго и третьего ребенка могут оформить ипотеку с господдержкой под 6%», — отметил он.
Поддержка АПК
В 2018 году в рамках программы льготного кредитования Министерства сельского хозяйства РФ ВТБ в Краснодарском крае подписал с предприятиями АПК 46 кредитных соглашений на общую сумму 2,9 млрд рублей, из которых уже выдано свыше 1,9 млрд рублей.
Большую часть предоставленного финансирования (68%) компании направили на проведение агротехнических работ в округе, а треть средств использована на реализацию инвестиционных программ (приобретение сельхозтехники, строительство и реконструкцию объектов сельскохозяйственной инфраструктуры).
«Среди наших клиентов традиционно основную долю занимают агропромышленные предприятия, что обусловлено спецификой региона. Возможность получения заемных средств на льготных условиях позволяет им реализовывать свои текущие и долгосрочные планы, укрепляя тем самым экономику Кубани. В текущем году мы продолжим вести активную работу в этом приоритетном для нас направлении», — прокомментировал управляющий объединенного банка ВТБ в Краснодаре.
Полная готовность: эскроу-счета и застройщики
Использование эскроу-счетов станет обязательным для всех строительных компаний с 1 июля 2019 года. Деньги участников долевого строительства будут храниться на защищенных счетах вплоть до окончания работ. ВТБ уже пилотирует эскроу-счета, есть понимание как это работает — особых сложностей с открытием счетов не будет возникать, отметил управляющий банка в Краснодарском крае. Для оформления документов клиенту потребуется прийти с паспортом и подписанным договором долевого строительства.
В случае невыполнения застройщиком обязательств средства возвращаются покупателям. То есть до момента ввода здания в эксплуатацию девелопер не вправе пользоваться средствами, размещенными на счетах эскроу. Данная схема делает проекты привлекательнее для дольщиков, обеспечивая высокую надежность инвестирования в строящееся жилье.
Сложнее обстоит дело с застройщиками, рассказал Тусиков. По его словам, ранее не существовало единой программы по лимитированию строительных компаний в регионах, в то время как в Москве подобная процедура уже была отработана.
«По нашим прогнозам, новые условия внесут коррективы в перечень существующих застройщиков. Мы ведем переговоры с нашими партнерами на Кубани, так что к июню будем готовы», — отметил Виктор Тусиков.
Конкуренция, финтех и сервисы
По словам Тусикова, в ближайшей перспективе банк ВТБ продолжит делать упор на улучшение сервисов и повышение удобства услуг для клиентов. Ценовые параметры предлагаются финансовыми организациями примерно одинаковые — поэтому конкуренция переместилась в плоскость цифрового развития услуг.
«Нужно расширять возможности дистанционных каналов обслуживания, упрощая схему взаимодействия с банком и экономя время клиента. Что мы и делаем на данный момент. Таким образом, количество активных пользователей ВТБ-Онлайн в Краснодарском крае за прошедший год выросло в 1,7 раза», — отметил он.
Увеличить комфортность обслуживания и решить проблему с доступностью услуг в удаленных частях края поможет, в том числе, и внедрение удаленной идентификации.
Пока оборудование для снятия биометрических данных в регионе стоит в семи офисах ВТБ — шесть из них в Краснодаре, один — в Новороссийске. К концу года ими будут оснащены все точки.
Объединенный бизнес ВТБ в Краснодарском крае представлен 31 точкой продаж для частных и корпоративных клиентов и 430 банкоматами, терминалами и точками самообслуживания. Среди клиентов банка 328 тыс. физических лиц и 8,7 тыс. компаний.