Согласно статистике Банка России, в 2021 году в Краснодарском крае была выдана 61 тыс. ипотечных кредитов, что на 10% больше, чем в 2020 году. По числу ипотечных сделок регион занял третье место в стране.
По мнению директора агентства недвижимости «Аякс риэлт» Александра Кутченко, к концу 2021 года господдержка осталась в Краснодарском крае в декларативном варианте. Поэтому все большую важность стали приобретать альтернативы — различные программы по снижению ставок за счет застройщиков.
«Считаю, что в ближайший год государство вряд ли будет активно запускать какие-то глобальные акции по субсидированию ставок. Если рынок станет затухать, то власти, скорее всего, включатся в процесс и поддержат его», — заключил эксперт.
Рынок разогнала господдержка
Выдача ипотечных кредитов в 2021 году достигла рекордных показателей. Так, только в декабре прошлого года банки выдали свыше 19 млрд рублей займов на жилье, приводит пример коммерческий директор СК «Семья» Ангелина Радько.
«Ипотека стала ключевым драйвером роста рынка первичной недвижимости в 2021 году. Только за счет ипотечных программ с пониженной ставкой удалось сохранить спрос на высоком уровне. Снижение доступности ипотечного кредита во второй половине года во многом являлось причиной замедления темпа цен и стабилизации уровня спроса», — согласна вице-президент Ava group по коммерции Ольга Нарт.
По объемам ипотечного кредитования 2021 год оказался одним из самых успешных в истории, отметил первый заместитель генерального директора компании «ЮгСтройИмпериал» Станислав Николенко.
«Огромное количество людей брали ипотеку по господдержке, поскольку поняли, насколько это качественный инструмент. Также были внесены изменения в программу «Семейная ипотека»: чтобы пройти по ней, достаточно было рождения одного ребенка в семье после 1 января 2018 года. До начала июля 2021 года мы отмечали низкую процентную ставку по строящемуся жилью. Наибольший взрыв продаж пришелся на июнь и июль, из-за этого цены резко возросли», — считает топ-менеджер компании.
Помимо ипотеки с господдержкой спрос стимулировали совместные программы субсидирования банков и застройщиков, отмечает Ангелина Радько. По ее словам, СК «Семья» активно продает 2-х, 3-х и 4-комнатные квартиры, а по ним максимальный размер займа оказался выше установленных государством лимитов — это сделало актуальными программы застройщиков.
Непростое будущее
По оценкам АО «Банк ДОМ.РФ», 80% российских семей готовы рассмотреть ипотеку для покупки жилья в будущем, приводит статистику эксперт СК «Семья». Но спрос будет тормозить рост ставок и общей стоимости недвижимости.
Руководитель отдела продаж ипотечного кредитования АО «Райффайзенбанк» в ЮФО и ЦФО Юлия Коротченко считает, что одним из основных трендов на рынке ипотечного кредитования в ближайшем будущем будет смягчение требований к заемщикам.
В свою очередь застройщики считают, что спрос на ипотечное кредитование сохранится, пусть и не в рекордных объемах 2021 года.
«В январе этого года в СК «Семья» 80% сделок проходили с использованием ипотечных займов, 20% — с использованием собственных средств граждан. На наш взгляд, в 2022 году ипотека останется востребованной, потому что для большинства покупателей это основной способ приобретения жилья. И лучше не откладывать покупку, потому что ставки по ипотеке продолжают расти вслед за ключевой ставкой ЦБ», — комментирует Ангелина Радько.
По прогнозам вице-президента Ava group по коммерции Ольги Нарт, в связи с прекращением действия ряда программ государственной поддержки и повышением ключевой ставки ЦБ, в 2022 году ожидается сокращение количества выданных кредитов.
По мнению Станислава Николенко, повышение ключевой ставки уже привело к росту стоимости кредитов на рынке строящегося и готового жилья, которые достигли уровня 2012–2013 года. Спрос на ипотеку был и при 11–12%, но масштабы оказывались ниже, как и цены на жилье. При этом есть вероятность, что ЦБ РФ продолжит увеличивать показатели ключевой ставки.
По его мнению, на объемы ипотечного кредитования в обозримом будущем повлияют, во-первых, процентная ставка, во-вторых, изменения в законодательстве.
«Теперь компании должны наполнять инфраструктуру: строить школы, детские сады, поликлиники, на рынке также скажется общая миграция населения. Краснодарский край — экономически привлекательный регион, в котором с каждым годом наблюдается прирост населения. Коллеги из банков отмечают, что, скорее всего, за счет миграции и притока населения мы не потеряем в цене на жилье и продажи могут только увеличиться», — говорит Николенко.
Для того чтобы соединить два фактора — миграцию и продажи, необходим хороший инструмент, считают эксперты. Например, субсидированные процентные ставки или договоренности с банками.
Не только господдержка
Эксперты отмечают, что важным трендом 2021 года стали совместные программы субсидирования банков и застройщиков. Наиболее активно этот инструмент заработал во второй половине года.
«Несмотря на продление программ льготной ипотеки, максимальный размер займа по ней стал недостаточным для покупки квартир большой площади, поэтому возникла необходимость в дополнительных мерах по поддержанию спроса. Они дали покупателям возможность взять ипотеку со ставкой гораздо ниже среднерыночной, а субсидирование таких кредитов взяли на себя строительные компании», — рассказала Ангелина Радько.
О том, что программа господдержки сохранит свой потенциал, говорит вице-президент Ava group Ольга Нарт, поскольку всегда есть спрос на доступное жилье по низкой ставке. В то же время эксперт не исключает, что альтернативой могут служить комбинированные продукты банков и застройщиков, позволяющие снижать ставку на период строительства либо даже на весь период кредита. Однако она подчеркивает, что застройщики не в состоянии вводить такие программы на постоянной основе.
«В 2022 году прогнозируется сокращение количества выданных кредитов в связи с повышением ключевой ставки ЦБ и прекращением действия ряда программ государственной поддержки. Большое значение для удержания спроса будут оказывать различные программы субсидирования застройщиками ипотечных ставок, которые уже появились на рынке практически у всех ключевых девелоперов», — считает Ольга Нарт.
«Должна идти более плотная работа между застройщиками и банками — нужно предлагать клиентам интересные совместные акции. Если смотреть глобально, в настоящее время компании поддерживают рынок именно субсидированными процентными ставками. Это значительно влияет на доступность жилья», — уверен первый заместитель генерального директора компании «ЮгСтройИмпериал» Станислав Николенко.
Застройщик ООО «Семья», с проектной декларацией можно ознакомиться на сайте https://наш.дом.рф.
