Об этом РБК-Краснодар рассказал Сергей Штоль, директор по работе с корпоративными клиентами Росбанка в Южном регионе.
— Какие тенденции вы могли бы выделить в развитии бизнеса на Юге России?
— В текущих рыночных условиях и в связи с уходом большей части зарубежных производителей и торговых компаний основной тренд в реальном секторе экономики — импортозамещение. Наибольший рост мы видим у предприятий, которые смогли заместить выбывших иностранных игроков. Это предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности, сельскохозяйственного производства, а также торговые предприятия, занимающиеся внешнеэкономической деятельностью. Во всех этих отраслях отмечен уверенный стабильный рост на протяжении последних двух лет, что подтверждает растущий кредитный портфель наших клиентов. На Юге России в некоторых отраслях отмечен рост производства и продаж на 30-50%.
— С предприятиями каких отраслей в ЮФО работает ваш банк, какие интересны вам как клиенты?
— На Юге структура отраслей многогранна — от рекреационного кластера на Черноморском побережье до высокотехнологичных производств в таких регионах, как Ставропольский край, Волгоградская и Ростовская области. Промышленное производство, пищевое производство и др. В целом, исторически, Юг выделяется разнообразным спектром отраслей. Наши клиенты, в основном, это предприятия торговли, производители продуктов питания, сельскохозяйственной продукции, экспортеры зерновых, медицинские учреждения, аптечные сети. Это локомотивы прироста нашего кредитно-документарного портфеля. Но мы рассматриваем в качестве клиентов и предприятия новых для нас отраслей. Так, банк начал предоставлять проектное финансирование в секторе жилищного строительства.
— Какова динамика объемов корпоративного кредитования в регионах присутствия банка в ЮФО?
— Корпоративный кредитный портфель Южного филиала Росбанка с начала года вырос на 65% и по итогам девяти месяцев достиг 76 млрд рублей. При этом в сегменте среднего бизнеса портфель увеличился на 85%. Имея высокую кредитную экспертизу, мы предоставляем краткосрочное, средне— и долгосрочное финансирование. Клиентская база продемонстрировала рост в 2,5 раза, что стало результатом активной политики Росбанка в наращивании объемов бизнеса.
— Как в нынешней ситуации изменились потребности бизнеса в банковских услугах? Какие новые продукты вы предлагаете бизнесу региона?
— Востребованы бизнесом как кредитование, так и расчетно-кассовое обслуживание. Большим спросом у участников ВЭД пользуется предложение услуг бесперебойного проведения валютных платежей за пределы РФ.
В связи с периодическим повышением ключевой ставки ЦБ все большую актуальность в финансировании инвестиционных, инфраструктурных проектов наших клиентов приобрело кредитование с государственной поддержкой.
Наряду с овердрафтным кредитованием и другими видами классического финансирования, бизнесом стали востребованы и скоринговые продукты. Это нововведение предусматривает использование искусственного интеллекта. Считаю, что мы вышли на рынок с хорошим продуктом, который клиенты оценивают положительно. Скоринговый кредит не требует длительного анализа финансового состояния клиента: по одному документу мы принимаем оперативное решение и быстро выдаем кредитные средства, обычно это занимает не более двух дней. Этот инструмент помогает на первом этапе ближе познакомиться нам с клиентом, а далее предлагать ему более сложные кредитные продукты.
— Какие новые технологии банк предлагает клиентам на Юге в связи с цифровизацией, внедрением искусственного интеллекта?
— Сейчас идет активное освоение цифрового рубля, цифровых финансовых активов. Так, Росбанк первым в России совершил тестовую сделку по покупке ЦФА на золото за цифровые рубли.
В настоящее время мы проводим транзакции с цифровым рублем совместно с согласованной с Банком России фокус-группой. Ее участники уже имеют возможность открывать счета цифрового рубля, получив доступ к его платформе через системы дистанционного банковского обслуживания, пополнять указанные счета цифровыми рублями, совершать переводы ЦР между физлицами и покупать реальные товары у юрлиц.
Клиенты, принимающие участие в пилотном проекте, высоко оценивают удобство доступа к платформе ЦР через ДБО Росбанка, а также высокую скорость выполнения операций и понятный интерфейс. Считаем, что этот опыт положительно влияет на восприятие возможностей ЦР и открывает новые горизонты для расчетов и переводов в будущем.
Благодаря цифровой природе валюты становится возможным использование смарт –контрактов с клиентами и партнерами. Они помогают автоматизировать и обезопасить исполнение сделок и оптимизировать процессы без посредников.
Осуществление валютно-обменных операций с помощью цифрового рубля позволяет повысить эффективность и гибкость международных операций, что в перспективе способно создать новую инфраструктуру для глобальных расчетов. Введение ЦР откроет возможности и для целевого субсидированного кредитования в рамках госпрограмм.
Что касается искусственного интеллекта, то он в том числе используется для анализа кредитных рисков. Это направление призвано минимизировать потенциальные потери для банка, а также оптимизировать работу специалистов. В Росбанке есть роботизированные «сотрудники», заменяющие работу большого количества персонала, который может быть переориентирован на другие, более сложные операции. Так, наши роботы в 2022 году обработали более 250 тысяч запросов от государственных органов и отправили клиентам более 15 тысяч отчетов.
— В чем заключается стратегия банка в ЮФО — в расширении, открытии новых офисов обслуживания, или в дистанционной работе?
— На Юге России достаточное количество офисов Росбанка. Отделения банка представлены во всех крупных городах нашего макрорегиона: Ростове-на-Дону, Краснодаре, Волгограде, Ставрополе, Новороссийске, Сочи и других. Для ведения бизнеса имеющихся отделений региональной сети достаточно, тем более, значительная часть взаимодействия происходит через дистанционные каналы обслуживания. Встречи же с клиентами происходят на регулярной основе, по мере обоюдной потребности, чтобы увидеть, как развивается бизнес, пообщаться и обсудить текущие вопросы.
При этом мы дополнительно рассматриваем возможность открытия офисов в отдаленных регионах Юга России, в значимых для нас локациях.
— Каковы перспективы кредитования предприятий в регионе, на ваш взгляд?
— Мы планируем прирастать в сегменте крупного и среднего бизнеса, становясь «домашним» банком для большинства компаний нашего региона. Мы предлагаем широкую линейку как транзакционных, так и рисковых продуктов — кредитование, гарантии, лизинг, факторинг. У банка амбициозные цели, и в рамках этой стратегии мы планируем не сбавлять темп кредитования и в целом обслуживания клиентов, предлагая новые продукты. Каждые 2 года мы намерены удваивать объем нашего портфеля в регионе.
В этом году Росбанк отметил свое 30-летие. Банку удалось сохранить то, за что его ценят клиенты — надежность. Недавно Росбанк подтвердил свой статус системно значимого банка, и наши кредитные рейтинги национальных рейтинговых агентств по-прежнему остаются на наивысшем уровне (АКРА, ААА (RU), «Эксперт РА», ruААА), что также отражает высокий уровень стабильности и надежности банка.
Мы стремимся быть гибкими, проявляя адаптивность к происходящим в стране изменениям. Мы умеем быстро подстраиваться под потребности и запросы наших клиентов, и, получая от них обратную связь, знаем, над чем нам еще надо работать.
Реклама. www.rosbank.ru
ПАО РОСБАНК 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34, ОГРН 1027739460737
