В 2022 году бизнес Краснодарского края столкнулся с рядом вызовов — от кассовых разрывов до проблем с денежными переводами. На вопросы о том, как сейчас работает банковская система и какие продукты и сервисы доступны бизнесу, в ходе прямой линии ответил заместитель председателя правления банка «Кубань Кредит» Александр Калинич.
— Добрый день. Наше предприятие хочет воспользоваться средствами льготных программ с господдержкой. Какими они бывают? Для каких форм бизнеса они создавались и как ими воспользоваться? Спасибо.
— «Кубань Кредит» уполномочен предоставлять льготные кредиты бизнесу в рамках нескольких государственных программ.
Наибольшим спросом у корпоративных клиентов пользуется программа кредитования, которая реализуется по линии Минсельхоза России. Она дает возможность получить финансирование на инвестиционные и оборотные цели под ставку до 5% годовых. За первые четыре месяца 2022 года почти половина выданных банком кредитов бизнесу приходится именно на эту программу.
Кроме того, при поддержке Корпорации МСП и Банка России мы активно предоставляем финансовую услуги предприятиям малого и среднего предпринимательства на условиях программ стимулирования кредитования (на инвестиционные цели) и по линии Минэкономразвития России. В последнем случае для субъектов среднего предпринимательства действует ставка 13,5% годовых, для малого бизнеса — 15% годовых. Обращаю внимание, что с 29 апреля наш банк еще сильнее снизил ставки по этой программе и установил преференцию для новых клиентов — дополнительное снижение стоимости кредита на 1%. Таким образом, ставка по нему может составлять от 10% годовых.
В марте мы кредитовали и снижали ставки по действующим договорам в рамках антикризисных программ Банка России. Они предполагают кредитование МСП на различные цели под 8,5% годовых, а также рефинансирование на бизнес-цели по льготной ставке 13,5% годовых для среднего бизнеса, 15% годовых — для малого.
— Здравствуйте, нужен кредит для пополнения оборотных средств. Какими будут сроки, залог, каким критериям должно соответствовать предприятие? И буду благодарен, если расскажете про другие продукты банка с разными сроками и условиями.
— Прежде всего к основным условиям для получения кредита относится устойчивое финансовое положение заемщика. Дополнительным плюсом станет залоговое обеспечение на сумму основного долга. При этом банк предоставляет необеспеченные или частично обеспеченные кредиты. Рассматривая кредитную заявку, мы обращаем внимание на срочность, возвратность, платность, целевой характер и обеспеченность. Степень обеспеченности определяется продуктами банка, финансовым положением и кредитной историей заемщика.
Если говорить о продуктах, то «Кубань Кредит» располагает насыщенной линейкой финансовых инструментов и услуг для решения большого спектра бизнес-задач. Чаще всего к нам обращаются за кредитами на финансирование текущих расходов или пополнение оборотных средств предприятия: закупку товаров, материалов, сырья, выплату заработной платы, налогов и другие направления использования, связанные с текущей деятельностью. Займы предоставляются как в рамках собственных программ банка, так и с государственной поддержкой.
Следующий востребованный продукт — это кредиты на инвестиционные цели с широким направлением использования. От приобретения основных средств (в том числе сельхозугодий), ремонта и реконструкции до выкупа доли в уставном капитале. Финансирование такого рода помогает инвестировать в текущее направление деятельности и развивать новые виды бизнеса.
— Являюсь клиентом вашего банка, до этого никогда не обращался ни за реструктуризацией, ни за «кредитными каникулами». Конкретно сейчас пошел спад продаж производимой нами продукции, прежнего притока денег уже нет. Так что, возможно, придется прибегнуть к этим услугам. Какие возможности в этой части предоставляет банк?
— Банк предоставляет малому и среднему бизнесу «кредитные каникулы» по уплате процентов и основного долга или уменьшает на льготный период платежи по ним. Обращаю внимание, что для получения «кредитных каникул» заемщику необходимо обратиться в банк не позднее 30 сентября текущего года.
Кроме того, мы осуществляем пролонгацию и реструктуризацию кредитов для заемщиков, на деятельности которых отразились экономические санкции. В том числе по краткосрочным кредитам АПК — в соответствии с требованиями Постановления Правительства № 1528.
Для получения преференций заемщик должен обратиться в офис банка, в котором обслуживается действующий кредит. Обращение будет рассмотрено в максимально короткий срок.
— «Добрый день. Уже три года выплачиваю кредит в другом банке. Сейчас стараюсь оптимизировать работу фирмы, и хочется избавиться от прежней ставки (она довольно высокая). Перекредитовываете ли вы обязательства, взятые в других банках? Заранее спасибо за ответ.
— Да. На текущий момент рефинансирование «дорогих» кредитов, полученных в период действия максимальной ключевой ставки, наиболее выгодно. Заемщик получает возможность исполнять обязательства в комфортном для себя режиме за счет снижения процентных платежей и увеличения срока кредитования. Кроме того, можно рефинансировать кредит и получить дополнительные денежные средства на текущую деятельность в рамках одного кредитного договора. В Банке «Кубань Кредит» это позволяет сделать программа «Рефинанс плюс».
— Раньше неоднократно обращалась в другие банки для получения денег по льготной ставке (с господдержкой). Мне всегда отказывали под разными предлогами. Как я поняла, перспектив воспользоваться льготами у моего предприятия нет. Поэтому спрошу о другом — какие продукты вашего банка по условиям максимально приближены к льготным?
— У собственных программ банка больше возможностей применения, в отличие от кредитов с господдержкой. В частности, по кредитам на пополнение оборотных средств срок увеличен до трех лет, тогда как в рамках государственных — до 1 года. Кроме того, наши программы предполагают более широкое целевое использование кредитных средств. Относительно процентной ставки банк предлагает траншевые кредитные линии со сроком от 30 до 270 дней. Чем короче срок транша, тем ниже процентная ставка.
Мы также предлагаем возможность установить процентную ставку по договору в зависимости от остатков денежных средств на расчетном счете.
— Здравствуйте, в прошлом году зарегистрировался как самозанятый, вообще я профессиональный парикмахер. Сейчас хочу взять кредит за покупку инструментов для своей деятельности. Объясните, пожалуйста, я должен брать его как предприниматель или как обычное частное лицо? Пока не понимаю.
— Мы кредитуем самозанятых в рамках линейки кредитных продуктов для частных клиентов. Заемщики могут рассчитывать на кредиты до 20 млн рублей. Пакет документов разработан с учетом специфики отчетности самозанятых.
— Добрый день, год назад зарегистрировали стартап в IT-сфере. Сейчас настало время расширяться, нанимать новых сотрудников и снимать офис. Кредитуете ли вы стартапы, и, если да, то какие требования к ним предъявляете?
— К основным требованиям банка относится регистрация заемщика не менее полугода, ведение хозяйственной деятельности и получение дохода.
Кредитование вновь созданных предприятий также возможно при поддержке группы других компаний или дохода собственников бизнеса по другим направлениям деятельности.
— Здравствуйте, у меня некрупная ферма в Каневском районе края. Есть намерение по ее расширению и выходу на более серьезные объемы производства. Своего капитала на это нет, нужны заемные средства. При этом понимаю, что быстро окупить вложения в племенной скот и оборудование не смогу. Даже если все будет идти хорошо — это дело не одного года. Что в моей ситуации может предложить банк?
— Банк активно финансирует инвестиции предприятий в развитие. Инвестиционные кредиты предоставляются на 10 лет. Сегодня доля займов на инвестиционные цели в кредитном портфеле банка составляет порядка 40%. При нашей поддержке реализуются различные крупные проекты — такие как строительство товарно-молочного комплекса в Тбилисском районе, закладка садов в Краснодарском крае и Ростовской области, возведение фруктохранилищ и объектов коммерческой недвижимости, приобретение современного медицинского оборудования и многие другие.
Инвестиционные кредиты могут предоставляться на приобретение новых направлений бизнеса, в том числе на выкуп доли в уставном капитале других юридических лиц.
— В моем населенном пункте нет офиса вашего банка. Предоставляете ли вы услуги бизнесу удаленно? Если да, то какие именно? Спасибо.
— Для бизнеса это конверсионные валютные операции, оформление расчетных документов в рублях и валюте, открытие депозитов, операции с QR-кодами.
Также «Кубань Кредит» удаленно предоставляет банковские экспресс-гарантии с полным электронным документооборотом. Посещение офисов и открытие расчетного счета в данном случае не требуется. Эта услуга необходима для участия в тендерах, возвратов авансовых платежей, исполнения контрактов и гарантийных обязательств в рамках Федеральных законов № 44-ФЗ, № 223-ФЗ и Постановления Правительства № 615.
— У нас небольшая сеть кафе, сильно пострадали от ковидных ограничений в 2020–2021 годы, доходы упали, а увольнять людей мы не стали. На какие льготные продукты в этих условиях мы можем рассчитывать?
— Скорее всего, вам необходим кредит на текущие расходы и выплату заработной платы, оплату текущих налогов. Финансирование вашего направления бизнеса возможно в рамках программы с господдержкой в рамках Постановления Правительства № 1764 при условии соблюдения дополнительных требований, установленных программой. Предоставление кредита на пополнение оборотных средств возможно на срок до 1 года и на 10 лет — на инвестиционные цели.
Если по каким-либо причинам вы не подпадаете под условия кредитования с господдержкой, можно получить кредит в рамках собственных программ нашего банка. За консультацией обратитесь в ближайший офис КБ «Кубань Кредит».
— Давно работаю с Китаем. Пользовался до этого другими платежными системам, но из-за последних событий все прервалось. Какие варианты может предложить ваш банк для внешнеэкономической деятельности?
— В настоящее время банк работает с Китаем в юанях и долларах США.
— Хочу выгодно разместить свободные деньги своей компании. Скажите, повышали ли вы ставки по депозитам для корпоративных клиентов после повышения ключевой ставки Банком России?
— Мы предлагаем депозиты с конкурентными условиями, оперативно подстраиваясь под рыночные тенденции. Можем предоставить корпоративным клиентам индивидуальные процентные ставки. Депозитные продукты банка максимально доступны: их удобно открывать и управлять ими в системе ДБО в режиме реального времени.
— В последние два месяца мы столкнулись с проблемами с платежами из Казахстана в Россию даже в рублях. Они не проходят из-за санкций в отношении российских банков. При этом ни отечественные, ни казахстанские банки, ни профильные министерства не дают однозначной информации, из каких кредитных организаций Казахстана в какие российские платежи точно пройдут. Можете ли вы гарантировать прохождение платежей из Казахстана в ваш банк?
— «Кубань Кредит» на регулярной основе проводит рублевые платежи в банки Казахстана. Как входящие, так и исходящие. Кроме того, банк осуществляет платежи клиентов в казахские банки в китайских юанях. В настоящее время все переводы осуществляются без ограничений.
— Здравствуйте, вопрос не совсем про услуги банка. Насколько вообще надежна сейчас российская банковская система, учитывая, что закрылись Visa и Mastercard? Все ли платежи нормально проходят? Не хочется, чтобы деньги где-то «застревали» или пропадали. И насколько хорошо банк защищен от кибератак? Их в последнее время очень много, и это вызывает тревогу.
— Операции международных платежных систем в России проводит платформа Банка России — Национальная система платежных карт. Следовательно, для клиентов рисков и ограничений внутри стран нет. За пределами Российской Федерации можно расплачиваться картами «Мир». Список государств, где их принимают, постоянно расширяется.
Что касается киберугроз, то сервисы банка «Кубань Кредит» надежны и сертифицированы в соответствии с высокими стандартами информационной безопасности.
— Добрый день, вопрос про оценку бизнеса. У меня с партнерами уже есть стабильно работающее предприятие, но хотим диверсифицироваться и открыть производство в новой для себя сфере — пошиве одежды. Объемы пока планируем небольшие. На какой займ мы можем рассчитывать и от чего это будет зависеть?
— На размер кредита будут влиять как финансовые показатели по действующему бизнесу, так и планируемая выручка от нового производства. Но для точного определения суммы и срока кредита необходимо больше данных. Обратитесь, пожалуйста, в ближайший офис банка для уточнения.
— Из-за последних событий не пришла партия товара, пришлось искать альтернативы на рынке Китая. Возник кассовый разрыв, не хватает финансирования для покрытия текущих расходов. Что делать? Чем вы можете помочь?
— Вам поможет кредит на пополнение оборотных средств. Ждем Вас в нашем банке!
ООО КБ «Кубань Кредит», ОГРН 1022300003703, г. Краснодар, ул. Орджоникидзе, 45/ул. Красноармейская, 32.
