Это максимальный показатель урегулированных долгов в стране. Ожидается, что в перспективе объем проблемной задолженности в макрорегионе будет снижаться, в том числе за счет новых инструментов реструктуризации кредитов. Об этом рассказали участники пресс-конференции, организованной РБК Кавказ совместно со Сбербанком в Пятигорске в четверг, 9 апреля.
Мероприятие, посвященное механизмам урегулирования проблемной задолженности и восстановлению платежеспособности людей, прошло на базе Северо-Кавказского федерального университета. На вопросы журналистов ответили директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов и заместитель Председателя Юго-Западного банка Сбербанка, руководитель блока «Проблемное взыскание и правовые вопросы» Ольга Долгова.
«Жители Юга и Северного Кавказа в первом квартале 2026 года урегулировали больше всего задолженности в стране. Далее идут Сибирь и Урал. По объему регулирования южане третьи с показателем 3,5 млрд руб., что уступает только Центральному округу (7,9 млрд руб.) и Уральскому (3,7 млрд руб.)», — рассказал Денис Кузнецов.
За 2025 год почти 39 тыс. клиентов Юго-Западного Сбербанка получили помощь в урегулировании кредитов на общую сумму свыше 31 млрд руб. В целом по стране Сбербанк в 2025 году помог урегулировать кредиты на сумму 278 млрд руб. 338 тыс. клиентов.
«Это весомо помогло снизить риски банкротства и восстановить платежную дисциплину наших клиентов», — отметил Денис Кузнецов.
Как пояснил Денис Кузнецов, чаще всего просроченная задолженность возникает по нескольким причинам — задержка доходов (36%), отсутствие денег (14%), болезни (12%), ошибки клиента (8%), потеря работы (7%). При этом ситуация с погашением задолженности в Южном федеральном округе несколько лучше, чем на Северном Кавказе, поделилась Ольга Долгова.
«На Юге, наверное, сказывается более высокие средние уровни заработной платы, финансовой грамотности и цифровизации. <…> Ипотека традиционно платится лучше, поскольку это залоговый кредит. Людям хочется оставаться в лучших условиях проживания. С потребительскими кредитами и кредитными картами чуть сложнее. Кредитная ставка также влияет на частоту и график платежей клиентов», — прокомментировала Ольга Долгова.
По ее словам, просроченные платежи на юге России чаще всего возникают по кредитным картам, потребительским и автокредитам. Если разделить на федеральные округа, то около 65% просроченной задолженности приходится на регионы Кавказа и 35% — на ЮФО.
В 2025 году почти 568 тыс. граждан были объявлены судом банкротами. Из них 97,3% инициировали банкротство по своей инициативе. Это почти на треть больше, чем годом ранее. Как подчеркнул Денис Кузнецов, из года в год примерно на 30% увеличиваются объемы банкротных процедур, что сказывается на банковской системе в целом.
«Волна популярности банкротства во многом вызвана агрессивной рекламой раздолжнителей — это компании-посредники, которые обещают «полное избавление от долгов», но умалчивают о серьезных последствиях», — заметила Ольга Долгова.
Участники пресс-конференции также отметили рост количества банкротов среди молодых людей. Доля банкротств среди заемщиков до 25 лет за последние два года удвоилась. Среди наиболее распространенных причин такой тенденции Денис Кузнецов назвал доступность процедуры банкротства в России, недостаточный опыт управления личными финансами у молодежи и психологический аспект. В отличие от старшего поколения, молодые люди нейтрально относятся к статусу «банкрота» и проще отказываются от владения собственностью.
«Важно понимать, что банкротство — это крайняя мера, которую имеет смысл рассмотреть, только если другие варианты, связанные с досудебным урегулированием задолженности, не подходят ни гражданину, ни его кредиторам. Процедура банкротства далеко не так проста, как может показаться: в ходе нее назначается финансовый управляющий, который будет контролировать активы должника, а его имущество может быть реализовано на торгах в счет погашения долга перед кредиторами. Следующие 5 лет надо будет извещать кредиторов, что вы банкрот. В течение 5 лет после банкротства нельзя будет повторно начать процедуру. Законом предусмотрены и ограничения, касающиеся трудоустройства», — пояснил Денис Кузнецов.
В случаях судебного банкротства все чаще появляются прецеденты, при которых суд учитывает недобросовестное поведение заемщиков, рассказала Ольга Долгова. Так, в конце февраля 2026 года в рамках дела о банкротстве Верховный Суд РФ не освободил от долговых обязательств жителя Ингушетии. Мужчина сообщил банку заведомо ложные сведения при оформлении кредита, многократно завысив уровень своего дохода, и в тот же день оформил два кредита в разных банках, рассчитывая списать долги через банкротство. Суд пришел к выводу о недобросовестности должника.
«В чем суть прецедента в Ингушетии? Работающий человек взял кредиты, потом пошел за процедурой судебного банкротства. До того, как подать заявление, вывел свои активы из владения, не предоставил информацию о финансовом положении. Ранее суд не учитывал такие обстоятельства. Теперь же, Верховный суд России не освободил от долгов жителя Ингушетии. В этом году мы видим намного больше таких решений, около двух десятков. Поддерживают такие решения и в Дагестане, и в Краснодарском крае», —прокомментировала Ольга Долгова.
Спикеры подчеркнули, что в отличие от раздолжнителей профессиональные юристы в первую очередь порекомендуют обратиться за урегулированием к кредиторам, а не будут обещать «легкое списание». Именно такой подход помогает человеку восстановить платежеспособность и избежать долгосрочных репутационных рисков.
Источник