По данным Южного ГУ Банка России, 2024 год стал испытанием для финансового сектора, на который серьезно повлияли инфляционное давление, неоднократное повышение ключевой ставки и ужесточение регуляторных требований.
Несмотря на вызовы, сектор сохранил стабильность. Совокупный капитал кредитных организаций Юга России вырос на 8%, а доля безналичных платежей — до 85%. Особенно заметным стал рост кредитования малого и среднего бизнеса (МСП) — на 12%, что подтверждает роль банков как ключевых институтов развития.
Председатель Наблюдательного совета Банка «Кубань Кредит» Виктор Бударин уверен, что региональные банки уже стали локомотивами экономики Юга России. Как показывает практика, они обладают локальной региональной экспертизой, гораздо лучше реагируют на запросы бизнеса и предлагают решения, которые крупные игроки часто не принимают в расчет.
В апреле 2025 года в головном офисе в Краснодаре прошло очередное годовое собрание участников коммерческого банка «Кубань Кредит», где банкиры отчитались за год проделанной работы в присутствии представителей Банка России.
В рейтинге крупнейших банков РФ по объему активов на 1 января 2025 года «Кубань Кредит» занимает 43-ю позицию. — «Банки.ру».
Основатель Банка «Кубань Кредит» Виктор Бударин рассказал об итогах деятельности банка за прошедший финансовый год, поделился успехами и планами.
Надежная опора для бизнеса
— Виктор Константинович, какие ключевые решения были приняты на годовом собрании по итогам работы Банка «Кубань Кредит» в 2024 году и как они повлияют на его развитие в ближайшие годы?
— В 2024 году мы достигли серьезных результатов. Наблюдательный совет ставил задачу нарастить собственный капитал банка — на начало 2025 года он составил 22,6 млрд руб., что на 20% выше уровня конца 2023 года. Это позволит увеличить кредитный портфель, особенно в приоритетных для нас отраслях — МСБ и агросекторе.
В банке разработана и принята программа по повышению уровня IT-составляющей при взаимодействии с клиентами банка, а также оптимизации и ускорения рутинных процессов. Мы вкладываем средства в повышение уровня отказоустойчивости ключевой инфраструктуры и постоянно работаем над повышением уровня кибербезопасности.
По сравнению с 2023 годом производительность банковских систем выросла на 25%, что позволило банку обрабатывать значительно больший объем операций без увеличения штатной численности.
Клиентский сервис заметно улучшился благодаря внедрению новых цифровых инструментов и автоматизации процессов. Среднее время обработки заявок сократилось почти в два раза.
Все решения, которые были приняты на годовом собрании участников Банка «Кубань Кредит», по сути, были направлены на решение нескольких стратегических задач. В регионах присутствия, прежде всего на Юге России, Банк «Кубань Кредит» остается одним из надежных партнеров для бизнеса и населения. Уверен, нам необходимо сохранить статус социально ответственного банка и при этом активно адаптироваться к вызовам цифровой эпохи.
— По итогам 2024 года банк показал чистую прибыль в 3,7 млрд руб. Корпоративный кредитный портфель вырос более чем на 16% и составил больше 80 млрд. руб. Как вы оцениваете показатель?
— Мне кажется, что эти цифры говорят о правильности избранной Наблюдательным советом банка сбалансированной и в какой-то мере консервативной стратегии. Да, в 2024 году банковский сектор столкнулся с такими вызовами, как сокращение господдержки льготного кредитования и резкий рост ключевой ставки. Но нам удалось сохранить динамику, обеспечив ее за счет диверсификации продуктовой линейки и клиентской базы. Уверен, что прирост корпоративного кредитного портфеля на 16% — один из главных показателей высокого уровня доверия бизнеса к нашему банку. При этом хочу отметить качество кредитного портфеля: доля просроченной задолженности не превышает 1%.
Новые сегменты и прежняя лояльность
— Какие факторы стали ключевыми в таких сложных условиях?
— Выделю три ключевых направления. Во-первых, это запуск новых конкурентоспособных продуктов, включая кредитные решения, факторинг и банковские гарантии. Во-вторых, активная цифровизация. В частности, банк автоматизировал процессы, постоянно расширил онлайн-сервисы и работал над повышением скорости обслуживания. В-третьих, мы вышли в новые сегменты клиентов и бережно сохранили лояльность существующих. Пожалуй, эти три фактора и позволили нам, например, увеличить доходы от кредитования и сопутствующих услуг. План по доходам был выполнен на 128%. И это говорит об эффективности нашей модели и команды.
— Ипотечный портфель банка вырос больше чем на четверть — до 35 млрд рублей, несмотря на падение объема выдач в стране до 4,8 трлн рублей, а объем кредитов физлицам уже свыше 40 млрд рублей. Как Наблюдательный совет оценивает эти результаты на фоне текущей ситуации? Как банку удалось остаться лидером в регионе?
— Это двойной успех, если оценить события 2024 года. Год был тяжелый: сокращение программ с господдержкой, рост ключевой ставки до 21% и удорожание жилья на 15-20% «охладили» спрос. Объем выдач ипотечных кредитов сократился на 37%, но нам удалось не просто сохранить позиции на рынке, но и нарастить портфель. Рост произошел благодаря тому, что мы направили фокус на долгосрочные программы (20-30 лет), пересмотрели риски и усилили работу с заемщиками в условиях высоких ставок и дорожающего жилья. Для нас ключевым вызовом стал вопрос, как обеспечить баланс между доступностью кредитов и их качеством. Мы сохранили объемы выдачи на уровне 2023 года и выдали новых ипотечных кредитов более чем на 10 млрд рублей.
В ответ на вызовы
— А как обстоят дела с потребительским кредитованием? Регулятор ужесточил требования, а ставки выросли…
— Вы правы. Здесь вызовы были еще серьезнее. Банк России ограничил долговую нагрузку заемщиков и повысил резервы по необеспеченным кредитам. Несмотря на это, мы выдали новых кредитов на 2,4 млрд рублей, а также оформили около 3000 кредитных карт, хотя сегмент потребительского кредитования не находится в фокусе банка.
— Какие достижения 2024 года вы считаете наиболее значимыми для банка?
— В 2024 году ведущие рейтинговые агентства страны — «АКРА» и «НКР» — подтвердили рейтинги банка и повысили прогноз на «позитивный». Для нас это важный показатель, который говорит клиентам и партнерам, что Банк «Кубань Кредит» ничего не скрывает и готов работать максимально честно и прозрачно.
В корпоративном кредитовании банк уже несколько лет подряд не снижает планку и, по разным оценкам, входит в число десяти лучших для малого и среднего бизнеса в стране. Признанием экспертного сообщества и своей репутацией мы дорожим. Более того, активно участвуем в формировании деловой повестки в регионах присутствия. В Краснодарском крае и Ростовской области, Ставропольском крае — локомотивах экономики Юга России — банк регулярно выступает партнером различных деловых мероприятий и форумов, является участником отраслевых объединений, крупнейших выставок и деловых конференций (Питерский международный экономический форум, «ЮгАгро», «День Донского поля», «Интерагромаш», ПРО «Яблоко» и многие другие).
— «Кубань Кредит» называют крупнейшим банком ЮФО и СКФО и одним из лидеров среди региональных игроков в стране. Как удается удерживать позиции?
— Наше ключевое преимущество — региональная экспертиза. Мы не просто работаем в Краснодарском крае, Ростовской области, Ставропольском крае и Республике Адыгее, мы работаем для региона: понимаем специфику местного бизнеса, адаптируем продукты под запросы клиентов. Сегодня 80% наших корпоративных заемщиков — это малый и средний бизнес, который составляет основу экономики региона.
Мы всегда рядом с клиентами. В сложных экономических условиях бизнес как никогда нуждается в банке-партнере. Задача банка — максимально облегчить бремя комиссий и дополнительных страховок. Совместно с поддержкой государства мы создаем клиентам оптимальные условия для работы с минимальными издержками.
Как председатель Наблюдательного совета, я понимаю, что такие решения повлияют на прибыль, но в долгосрочной перспективе позволят сохранить устойчивость клиентов и, как следствие, устойчивость банка.
Да, в краткосрочной перспективе можно было бы увеличить маржу, но наша цель — пережить сложные времена вместе с заемщиками и сохранить долгосрочные отношения. Для Банка «Кубань Кредит» это, скорее, не противоречие, а принцип. А результаты 2024 года говорят, что такая стратегия работает и для предпринимателей, и для банка.
— Планирует ли банк расширять присутствие в Краснодарском крае и других регионах?
— Да, расширение присутствия остается стратегическим приоритетом. В 2024 году мы уже усилили позиции в Краснодарском крае, а также открыли офисы в Светлограде (Ставропольский край) и Ставрополе. Банк продолжит развивать сеть дополнительных офисов в регионах присутствия. В ближайшие годы мы планируем открыть еще несколько новых подразделений банка, что позволит нам значительно расширить клиентскую базу и укрепить позиции опорного регионального банка. Мы рассматриваем такие территории, как Санкт-Петербург, Нижний Новгород и Воронеж.
— Как «Кубань Кредит» поддерживает региональные проекты?
— Социальная ответственность — неотъемлемая часть нашей культуры и стратегии. Ежегодно мы направляем часть прибыли на поддержку НКО: спорта, этнокультурных проектов, реставрации памятников, для детей из малообеспеченных семей. Также более 20 лет банк оказывает попечительскую помощь двум подшефным школам-интернатам. Такие инициативы не только укрепляют репутацию, но и создают устойчивую среду для развития региона.
— Какие вы видите главные вызовы 2025 года?
— Выделяем три ключевых направления: рост просроченной задолженности и регуляторные изменения, кибербезопасность и противодействие мошенничеству, конкуренция с федеральными игроками.
— В этом году банку исполняется 32 года. В чем его секрет успеха?
— Наша сила — в гибкости, региональной экспертизе и персональном подходе к клиентам. На Юге России мы являемся центром компетенций: помимо консультаций по продуктам банка, мы помогаем с подбором госпрограмм, открытием расчетных счетов, регистрацией бизнеса, оказываем юридическую и бухгалтерскую поддержку, выстраиваем партнерские программы для наших клиентов с маркетплейсами, агрегаторами и прочими каналами привлечения и развития бизнеса.
Главный секрет успеха банка, его актив — это команда. Мы постоянно ищем молодые таланты и экспертов, приглашаем на работу, обучаем и развиваем. Сейчас в банке трудится более 2700 человек, больше половины из которых работают в банке более пяти лет. Иными словами, именно люди остаются основным конкурентным преимуществом Банка «Кубань Кредит».
В завершение могу сказать, что год был трудным, но успешным, наша команда стала только крепче. Хочу пожелать всем творческих успехов, процветания, сил для новых свершений и, конечно, здоровья.
Реклама, https://kk.bank, 16+, КБ «Кубань Кредит» ООО, ОГРН 1022300003703, ул. Орджоникидзе, д. 46 / ул. Красноармейская, д. 32, г. Краснодар, 350000, Россия, erid:2SDnjdfyAzy
Оценивайте
свои
финансовые
возможности и риски