— 2022 год многое изменил для бизнеса. Предприятиям пришлось менять контрагентов, оптимизировать производственные процессы. Как в этот период работал Банк «Кубань Кредит»?
— Банк «Кубань Кредит» 28 сентября отметил 29 лет со дня своего создания. Думаю, все знают, через какие кризисы за это долгое время прошла Россия, в том числе экономические. Банк успешно преодолел каждый из них, и это опыт, который помогает нам сохранять стабильность сегодня. «Кубань Кредит» становился все более гибким и универсальным, сохраняя свои фундаментальные принципы. Поэтому к своей годовщине КБ «Кубань Кредит» подошел с хорошими результатами, добившись увеличения основных показателей по различным видам деятельности.
На протяжении всей своей истории «Кубань Кредит» активно поддерживает реальный сектор экономики: как предприятия, которые являются нашими многолетними партнерами, так и новых участников рынка. Мы придерживаемся принципа, что сотрудничество в разные периоды, в том числе трансформации экономики, — это и есть партнерство. Банк реализует социально ориентированные программы для населения, внедряет современные цифровые решения. Для нас очень важно оставаться для бизнеса и частных клиентов банком первого выбора, которому они будут доверять в любой экономической ситуации.
— Каких финансовых результатов удалось достичь с начала 2022 года?
— Показатели стабильно растут в рамках стратегических задач, которые поставлены до конца года. Несмотря на ситуацию в экономике, «Кубань Кредит» значительно увеличил основные показатели. За первые восемь месяцев 2022 года объем активов банка вырос на 11,5% и на 1 сентября составил 148 млрд рублей. Собственный капитал увеличился на 5,1% и достиг 15,2 млрд рублей. За период восьми месяцев Банк получил прибыль в размере 935,9 млн рублей.
Некоторые направления превосходят ожидания — в частности, кредитование юрлиц, дополнительные услуги для корпоративных клиентов, ипотека, а также вклады для населения. Там наблюдается значительная динамика. Для примера — кредитный портфель предприятий за восемь месяцев увеличился почти на 8% и сегодня составляет 63,7 млрд рублей. Порядка 70% портфеля — свыше 44 млрд рублей — занимают займы малому и среднему бизнесу. По объемам кредитования МСБ «Кубань Кредит» в течение ряда лет стабильно входит в десятку крупнейших банков страны.
Самыми активными в этой части отраслями стали АПК, строительство, торговля, производство и туризм. Большой спрос на банковские гарантии, в основном со стороны предприятий, обслуживающих государственные контракты. Портфель экспресс-гарантий в этом году впервые превысил 2 млрд рублей. Также возрос спрос на решения в сфере внешнеэкономической деятельности.
Вообще, уже можно утверждать, что бизнес Краснодарского края оказался достаточно устойчив к кризисным явлениям. Наш регион всегда отличался активной деловой средой, предприниматели умеют быстро адаптироваться к новым условиям без больших потерь. К примеру, в короткие сроки произошла переориентация на работу с контрагентами из стран СНГ, Ближнего и Дальнего Востока, Китая. Появляются новые контакты, поставщики сырья и оборудования. Что касается КБ «Кубань Кредит», то банк готов предоставить любые инструменты, которые сегодня нужны бизнесу, в том числе в части бесперебойных расчетов с новыми зарубежными партнерами.
— Как, по вашим наблюдениям, изменились запросы бизнеса? Какие продукты Банка стали самыми востребованными?
— В первую очередь предприниматели обращаются за льготными кредитами с государственной поддержкой — их объем в Банке составляет порядка 29 млрд рублей. Это объяснимо, учитывая, что многим пришлось оптимизировать свои бизнес-процессы, понадобилось время на поиск новых поставщиков и каналы сбыта, а для этого необходимы «дешевые» ссуды. В частности, на такие продукты сегодня приходится 62% кредитного портфеля Банка в сегменте МСБ.
Более половины объема льготных кредитов — 16,7 млрд рублей — предоставлено аграриям в рамках программы, реализуемой по линии Минсельхоза РФ, по ставке до 5% годовых. Это очень важно для осуществления государственной политики импортозамещения и поддержания продовольственной безопасности. С начала года рост портфеля льготных кредитов АПК превысил 48%, или 5,48 млрд рублей.
С учетом региональной специфики мы разработали собственное предложение, которое позволяет пролонгировать ссуды с низкими процентами до момента, когда цена сельхозпродукции будет более выгодной. Таким образом, Банк уже увеличил сроки погашения по более чем 20 кредитным договорам на общую сумму свыше 1,25 млрд рублей. На наш взгляд, это актуально с учетом богатого урожая в 2022 году и в дальнейшем позволит аграриям реализовать свою продукцию по более высокой стоимости.
Дополнительно «Кубань Кредит» предоставляет финансирование или отсрочку погашения основного долга на период передержки зерна — что также очень важно в этом году, в период перестройки логистических цепочек и каналов поставок.
Весьма востребована программа льготного кредитования МСП по линии Минэкономразвития РФ. В данном случае речь идет про предприятия, относящиеся к приоритетным отраслям экономики, и ставки от 7,5% до 12,25% годовых. А для новых клиентов возможно дополнительное снижение ставки на 1%. Эти средства направляются на инвестиционные задачи, пополнение оборотного капитала и рефинансирование.
Это лишь часть продуктов с господдержкой, которые сегодня доступны бизнесу. Недавно Банк запустил программы для финансирования импортных контрактов при поддержке Минпромторга. Есть кредиты на развитие микропредприятий и т.д.
Среди других отраслей, которые поддерживает «Кубань Кредит», — торговля, арендный и логистический бизнес, гостиничная и ресторанная сферы. Эти направления довольно сильно пострадали в годы пандемии, и Банк помогал им стабилизировать работу, в результате чего сформировались надежные партнерские отношения.
— В последние годы Банк активно развивает розничное направление и увеличивает объем работы с частными клиентами. С чем связано такое расширение деятельности?
— По ситуации на рынке видно, что наиболее уверенно себя ощущают универсальные банки, чья модель основывается на развитии различных направлений деятельности. И «Кубань Кредит» сегодня является именно таким банком. Действительно, мы активно развиваем розницу, изучаем спрос населения и в соответствии с этим разрабатываем свои продукты и услуги.
Современный банк должен быть чем-то вроде финансового «супермаркета» для потребителя — то есть решать разные жизненные и предпринимательские задачи. Клиенты рассматривают его именно в этом ключе. А это значит, что они анализируют абсолютно все стороны работы банка и доступность предоставляемых им услуг. То есть привлекательные условия должны сочетаться с удобством получения финансовых продуктов — через мобильное приложение или другие цифровые сервисы. Мы уделяем этому большое внимание, что приносит хорошие результаты.
Так, по итогам восьми месяцев 2022 года портфель депозитов населения возрос до 79,3 млрд рублей. Мы это связываем в том числе с возможностью удаленного открытия вкладов через веб-сервис «Кубань Кредит Онлайн», а также мобильное приложение. Свою роль сыграли и хорошие условия для клиентов.
Что касается продуктовой линейки, то в нее входят потребительские кредиты, ипотека, депозитные и карточные продукты, денежные переводы, операции с драгоценными металлами и многое другое. Есть специальные предложения для пенсионеров, студентов, молодых семей и IT-специалистов.
Параллельно мы расширяем свою офисную сеть и географию присутствия. В частности, в 2022 году открыли первый дополнительный офис в Ставропольском крае — «Пятигорский». На очереди — открытие первых представительств Банка в Азове, Новочеркасске и Ставрополе. Сегодня филиальная сеть включает 128 офисов в пяти субъектах РФ.
— Каких целей Банк планирует достичь до конца 2022 года?
— Ключевая задача остается прежней — поддержать бизнес и частных клиентов. Мы как банк прекрасно понимаем, что наши финансовые результаты напрямую зависят от благосостояния тех, с кем мы работаем. И мы делаем все, чтобы эффективно отвечать на потребности бизнеса и населения.
Фундаментально стратегия «Кубань Кредит» заключается в том, чтобы в любой ситуации оставаться в рынке и формировать соответствующие ему условия. А клиенты при нашей поддержке смогут преодолеть любые вызовы — это уже не вызывает сомнений.
Реклама, КБ «Кубань Кредит» ООО