Идеальный инструмент
Факторинг — это один из видов кредитования оборотного капитала, представляющий собой передачу прав требований от продавца к покупателю. Банк оплачивает продукцию поставщика сразу после транзакции, не дожидаясь истечения срока отсрочки платежа.
Факторинг в настоящее время относится к одному из наиболее удобных видов кредитования оборотного капитала. Переуступка прав требований выигрывает по многим пунктам по сравнению с традиционными видами займов, рассказывает глава регионального офиса АО «Альфа-Банк» в Краснодаре Антон Кузнецов.
«Я считаю, за факторингом будущее. Сегодня факторинг занимает долю 10% от объема нашего кредитного портфеля в сегменте МСП, но, думаю, в течение года она вырастет как минимум до 30%», — отмечает топ-менеджер банка.
Пандемийные преимущества
Первоначально факторинг был не так распространен из-за сложностей документооборота — зачастую требовалось подтвердить поставку и прием товара, так как шла речь о переуступке прав требований. Пока банк дожидался оригиналов документов, уже наступало время оплаты, а процедура оформления получалась более сложной, чем в случае с открытием кредитных линий.
Постепенно ситуация менялась. Банки стали брать на себя риски, принимали отсканированные документы. Но настоящую революцию запустила пандемия и скоростная цифровизация — многие процессы перешли в онлайн и оказались полностью автоматизированы. Так, например, сейчас информация в банки поступает прямо из системы 1С, с которой интегрирован модуль финансовой организации.
Информация о поставке продукции в автоматическом режиме поступает в банк. Точно так же происходит и при получении товара дебитором — следом перечисляется финансирование. На весь цикл документооборота и оплаты банком поставок уходит менее суток, что делает факторинг оперативным и удобным видом финансирования.
«Основное препятствие, которое сейчас мешает быстрому развитию этого вида кредитования оборотного капитала, — неосведомленность и консерватизм представителей малого и среднего бизнеса, а также персонала, отвечающего за выбор формата финансирования. По многим параметрам факторинг на сегодня один из самых удобных, простых и оперативных способов получения денег на производство продукции», — считает Антон Кузнецов.
Скорость решает все
Одно из преимуществ этого вида кредитования оборотного капитала — скорость. Так, традиционные кредитные линии позволяют с некой периодичностью получать транши, но оборотный цикл получается длиннее, а значит, компания переплачивает проценты банку.
По сравнению с консервативными продуктами, факторинг дает несомненные преимущества по скорости благодаря тому, что убираются лишние звенья. Задолженность автоматически погашается с каждым платежом дебитора, сроки оборота капитала и фактически уплаченные проценты банку сокращаются. Притом объем финансирования прирастает прямо пропорционально поставкам — чем их больше, чем выше задолженность покупателя, тем больше сам займ. Когда сокращаются поставки, уменьшается финансирование и идет экономия по процентам.
«Да, проценты по факторингу выше, но за счет существенно более быстрого оборота средств стоимость этих денег значительно ниже, чем в случае с кредитными линиями и традиционными видами займов», — отмечает Кузнецов.
Доступная альтернатива
Факторинг отличается от других видов кредитования также и низкими рисками. В отличие от стандартных видов займов, он является целевым и не может быть потрачен на иные нужды, кроме производства продукции.
Финансирование обеспечивается за счет уже заключенного договора поставок — то есть риск возникновения форс-мажорных ситуаций минимален. Более того, факторинг является альтернативой для получения финансирования тем компаниям и проектам, которые не могут рассчитывать на стандартный банковский займ.
«Стандартно это продукт для любых видов оптовой торговли. Но в реальности такие схемы финансирования могут использоваться везде, где есть отсрочка платежа и возможность уступки прав требований. Мало кто знает, но факторинг применим, например, в дорожном или инфраструктурном строительстве или сфере услуг. Лишь бы были закрывающие формы, фиксирующие завершение каждого этапа работ, предполагающие их оплату. Это регулируется договором, и банк поможет его грамотно составить», — отмечает Антон Кузнецов.
По его словам, такой вид финансирования может быть доступен даже тем компаниям, которые не могут рассчитывать на традиционную кредитную линию. В частности, из частных банков мало кто предоставляет деньги для ремонта дорог, для крупных инфраструктурных проектов. Факторинг же оформляется очень просто и в этих случаях.
«В первую очередь банки оценивают риски того, кто платит. В случае с инфраструктурными проектами это могут быть, например, региональный или федеральный бюджеты. Если мы говорим о компаниях с не очень хорошими финансовыми показателями, то контракт с крупным ретейлером уже позволяет запросто получить финансирование», — отмечает топ-менеджер банка.
Это же касается молодых компаний, которые ввиду недолгого пребывания на рынке не могут оформить займ. Им достаточно наладить поставки и заключить контракт с одним надежным контрагентом — и это уже откроет им доступ к финансированию.
Большие перспективы
«Я считаю факторинг самым недооцененным банковским продуктом на рынке Краснодарского края. Мы же житница России, производим огромное количество продукции, особенно продуктов питания, которые поставляем в продуктовые сети. Федеральные сети всегда платят с отсрочкой. Поэтому факторинг — отличный и простой инструмент исключения кассовых разрывов, ускорения оборачиваемости капитала, а значит, и увеличения прибыли компании», — подчеркивает управляющий Альфа-Банком в Краснодаре.
По его прогнозам, спрос на этот вид кредитования будет очень быстро расти — в том числе его подогреет возросшая стоимость традиционных видов займов, которая существенно увеличилась из-за роста ключевой ставки. В случае с «быстрыми» деньгами переплата окажется существенно меньше, а оборотный капитал не будет снижаться.
«Предвосхищая повышенный спрос рынка, мы в Альфа-Банке ввели специальную должность руководителя направления по факторингу, который будет заниматься только этим продуктом. Его задачей будет обеспечить высокий уровень сервиса и индивидуальный подход, что, несомненно, скажется на качестве обслуживания наших клиентов», — отмечает управляющий.