В прошлом году выросла важность альтернативных источников финансирования, утверждают эксперты. Во время тотальных ограничений изменилась структура рынка, и от овердрафтов и аккредитивов компании переходили к относительно новым для страны видам финансирования, в частности, к факторингу.
По данным кредитного рейтингового агентство НКР, в 2020 году в России в этом сегменте финансирования товарооборот вырос почти на четверть по сравнению с годом ранее, клиентская база увеличилась на 13%. Показатели достигли рекордных для страны величин.
Все говорит о том, что тренд получил продолжение и в 2021 году. По оценкам Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), динамика роста факторинговых сделок вернется к докризисным показателям и составит на менее 17-20% за год. А сам совокупный факторинговый портфель прирастет на четверть и впервые в истории может превысить сумму в 1,3 трлн руб.
В целом по России ПСБ и его дочерняя компания «МСП Факторинг» по итогам 2020 года нарастили факториновый портфель на 88% до почти 95 млрд рублей. Клиентская база увеличилась на 23%, а средняя сумма сделки стала больше практически в два раза и составила 54 млн рублей.
«Мы видим подтверждение общероссийских тенденций и на примере рынка Краснодарского края. Объемы факторингового портфеля в регионе стабильно прирастают. Мы показываем увеличение показателей во всех сегментах — как крупного бизнеса, так и малого и среднего», — прокомментировали в офисе в Краснодарском крае.
Таких показателей удалось достичь благодаря цифровизации сервиса и расширению продуктовой линейки факторинга.
«В частности, мы реализовали возможность полного дистанционного взаимодействия с клиентом: ПСБ первым на рынке запустил услугу онлайн-факторинга, которая стала особенно востребована в прошлом году. ПСБ активно участвовал в госпрограммах экономической поддержки бизнеса, в том числе автопроизводителей, были заключены сделки в области факторинга фондов капитального ремонта и энергосервисных контрактов, а также в программах финансирования цепи поставок», — рассказывает управляющий директор ПСБ по факторингу Иннокентий Воловик.
Бесспорный лидер и не только
В структуре факторинговых продуктов мало что изменилось. Как и ранее, наиболее популярным видом факторингового финансирования остаются сделки без регресса. Из общего объема выплаченных средств в 3,8 трлн рублей 74% приходится именно на него, говорится в исследовании НКР.
Этот вид финансирования отличается тем, что риск полной или частичной неоплаты поставок дебитором банк берет на себя. В итоге компании получают заемные средства с минимальными рисками.
Помимо уже почти классического варианта в виде факторинга без регресса, растет популярность такого современного продукта, как онлайн-факторинг, отмечают в банке.
Этот продукт разработали специально для поставщиков крупных федеральных торговых сетей и нефтегазового и металлургических секторов. Отличие от традиционных форматов — в количестве документов и скорости принятия решения. Решение о выдаче финансирования принимается за пару часов, а для оформления нужны 2-3 документа. Поставщикам ФТС потребуется предоставить только согласие на обработку персональных данных и заключенный контракт, а у нефтегазового сегмента добавляется выписка с расчетного счета.
Еще один традиционный вид финансирования — регрессивный факторинг, где кредитный риск берет на себя сам поставщик. Риск компенсируется более низкими ставками, отсутствием залога и минимальным пакетом документов.
Помимо этого, существует такой продукт, как реверсивный факторинг. При этом виде финансирования банк оплачивает услуги поставщика за дебитора. Клиент получает дополнительную отсрочку.
По итогам 2020 года ПСБ поднялся на 4 место в рейтинге факторинговых компаний России и занял 8,6% рынка РФ, свидетельствуют данные Ассоциации факторинговых компаний.